阳山农村金融改革试点:取款不出村 贷款无障碍

来源: 发布:2014年12月09日 作者:admin 人气:126089
阳山县从2013年推进农村金融改革工作以来,已建成166个助农取款服务点、33个乡村金融服务站、13个乡镇金融服务中心,推出“流转易”“政银保”等便于农民贷款的金融产品,并构建农村信用体系以发展农村信用贷款,解决农民贷款难题,努力让全县49万农业人口享受和城市同样便捷的金融服务。

阳山县杜步镇杜步村唐运河家的小商店里,村民 冯运通使用POS机转账,提取了300元现金作为家用。不远的杜步镇旱坑村,村民骆培正将28亩地里收获的淮山进行打包。今年8月,他成功通过抵押土地承 包经营权和旱坑农会贷款6万元,投入到淮山产运销当中,现在获得了每亩超过2000元的收益。

阳山县从2013年推进农村金融改革工作以 来,已建成166个助农取款服务点、33个乡村金融服务站、13个乡镇金融服务中心,推出“流转易”“政银保”等便于农民贷款的金融产品,并构建农村信用 体系以发展农村信用贷款,解决农民贷款难题,努力让全县49万农业人口享受和城市同样便捷的金融服务。

目前,广东省以阳山、德庆、蕉岭等13个示范区作为农村金融改革试点,全力改善农村金融服务环境。据统计,2014年上半年全省农村金融机构涉农贷款新增412亿元,累计设立助农取款服务点1.8万多个。

农村商店装POS机存取款

目前阳山县共设立了166个助农取款服务点,多位于小商店内,银行为服务点提供一部POS机,村民和代办员之间通过银行卡转账实现存取款

11月12日傍晚,冯运通在回家途中接到妻子电话,说家里生活费不够了,让他取点钱,他随即来到唐运河开的商店。冯运通先是通过POS机从银行卡转账300元给唐运河,转账成功后,唐运河从抽屉里取出300元现金给冯运通。这一过程仅用了2分钟。

2年前,杜步村村民取钱可没有这么容易,必须去到18公里外的阳山县城,公交车单程需要花费20分钟,有时等车就要个把小时。

记者查看唐运河商店今年7月份至今的POS机 转账单发现,目前累计转账101笔,最大金额1000元,最少的只有50元。“我凌晨1时收铺,有时晚上12时还有人来存取款。”但唐运河并没有觉得麻 烦,因为村民存取款的时候总会捎带着买点东西,助农取款服务点的设立给商店增加了不少人气。

阳山县金融工作办公室副主任陈志伟介绍,目前阳山县159个行政村共设立了166个助农取款服务点,服务点大多设在村内人流较多的小商店里,商店老板就是业务代办员。“银行为服务点提供一部POS机及每月60元的补贴,村民和代办员之间通过银行卡转账,实现存取款。”

陈志伟介绍,POS机转账额度不超过1000元,3G自助终端则没有限制。

“除了通过转账实现存取款,3G自助终端还提供手机卡充值、水电费代缴等业务。”陈志伟介绍,由于设备成本较高,从今年8月起,银行仅在十几个助农取款服务点安装了3G自助终端进行试运营。

据银行统计数据,一年来,服务点办理取款业务18900笔,取款金额600万元。

土地承包经营权可抵押贷款

阳山县作为全国农村综合改革示范试点县,“破例”批准农户通过抵押土地承包经营权进行借贷,农户申请贷款起7个工作日内就可以拿到贷款

早在8年前开始种植淮山时,骆培就多次尝试贷款,但均以失败告终。“农民没有东西抵押,根本贷不到款”。今年8月,他在电视上看到阳山县农村信用合作社推出了名为“流转易”的贷款产品,农民可以将土地承包经营权抵押进行贷款。他计划再试一次。

骆培首先通过杜步镇农村产权交易服务所获得同村3个农户的28亩土地承包经营权,拿到交易所提供的“绿证”——土地流转鉴定书后在县农业局进行备案,领取农业局提供的他项权证。

在阳山县农村信用合作社,骆培将他项权证进行抵押,信用社授信部工作人员对其承包的土地进行评估后批准了3万元的贷款。这一次不仅成功了,而且前后仅用5天时间。

陈志伟介绍,阳山县在深化农村金融改革中,“破例”批准农户通过抵押土地承包经营权进行借贷。县农村信用合作社据此出台《阳山县农村信用合作社“流转易”贷款管理办法(试行)》,农户申请贷款起7个工作日内就可以拿到贷款。

作为阳山县新型农会的首个试点,杜步镇旱坑镇 农会于今年7月正式挂牌成立。由县政府首期投入100万元、农会会员入股48万元,设立农会生产发展基金,入股会员可以在农会内部借贷三倍于股金的贷款。 为筹集更多资金,骆培在农会入股1万元。申请贷款后3天,他便拿到3万元的贷款。

“农会借贷还款期为一年,3个月还一次利息,第一批利息已经全部收回。”陈志伟说,农会贷款目前还没有出现问题,但能否长期运营还需时间的检验。

发展信用贷款破解贷款难题

阳山正在建立农户信用信息数据库,力求实现免抵押、免担保的信用贷款,同时开展农户信用等级评定,根据评定结果向农户提供不同等级的金融服务

阳山县金融办还与相关机构协商,设计出农村创业小额贷款、“政银保”合作贷款、城乡自主创业小额担保贷款等3种金融产品,以满足农村多样化的贷款需求。

“除城乡自主创业小额担保贷款外,目前个人贷 款上限是5万元,对于一个想创业的农民来说是远远不够的。”陈志伟在开展工作时已经意识到,目前农村借贷信用担保形式还比较呆板。为此,相关机构正在协商 通过多种信用担保叠加的方法提高贷款额度,争取两个月内将个人贷款额度提高到15万元。

除了看得见的产品和服务,一个暂时无法看到的改变也正在阳山县159个村落里悄然发生。

陈志伟表示,在农户缺乏抵押物、农村贷款产品相对缺乏的情况下,解决农民贷款难的另一个方法就是建立农户信用信息数据库,真正实现免抵押、免担保的信用贷款。“农村信用体系建设是广东省普惠金融的八项行动之一”。

早在2009年发布的《中国人民银行关于推进农村信用体系建设工作的指导意见》已提出,要在农村逐步形成“农户+征信+信贷”的业务模式。

据了解,阳山县成立了综合征信中心,现已完成小江、杜步两个试点镇19个行政村10048户农户的信用信息采集,占总户数的70.12%。其他乡镇的信息采集和录入工作也正在进行。

信用信息采集只是第一步。数据库建成后,阳山还将开展农户信用等级评定,根据评定结果向农户提供不同等级的金融服务,真正实现“授信就可以贷款”。“最终目的是建立起农村信用体系,让村民意识到个人信用的重要性,创建‘有信用就有钱’的农村社会管理机制”。

网友对话

南方网网友“广东第一峰@096”对话陈志伟:

农村宅基地

抵押贷款还需谨慎

12月2日,南方网网友“广东第一峰@096”与南方日报记者一同走访了阳山县杜步镇杜步村助农取款服务点、杜步镇旱坑村农会,并与阳山县金融工作办公室副主任陈志伟进行对话。

网友:能否抵押宅基地进行贷款?

陈志伟:宅基地涉及到村民的居住问题。一旦出了坏账,银行就要将抵押物变现,这就可能出现农民无家可归的情况。因此,虽然政策上允许试点开展宅基地抵押贷款,但是目前阳山县政府部门在这一方面还是比较慎重的。

网友:对于离开农村、在县城做小生意的年轻人,有没有什么适合的贷款产品?

陈志伟:城乡自主创业小额担保贷款就很适合在县城创业的年轻人,该项贷款的最高额度是10万元,由财政据实全额贴息,对于自主创业的年轻人来说比较优惠。

报道追踪

本系列报道第六期《离家不离村 离亲不离情》推出之后,记者选取部分网友的问题回访英德市民政局副局长黎东平。

问:上期报道中提到的多是五保老人,那普通农村老人的养老怎么办?

答:英德也是新农保试点,此外农村老人还享有高龄津贴等方面的优惠政策。不过要享受相应的养老服务,普通农村老人还需缴纳一定费用。

问:裁撤掉的镇一级敬老院资产方面准备怎么处置?

答:裁撤的敬老院资产统一回收政府后将按正规程序处置,获取的资金也将用于养老项目或其他公益项目的建设。